□核心访谈第49期

　　>>>进入《杜晓山：农村大金融机构缺乏为农民服务的意愿》视频访谈专题

   编者按：农村金融改革走过了30年历程，这30年农村金融从无到有，从小到大取得发生了重大的变化。随着新农村建设的逐步推进和农业产业化经营的迅速发展，对农村金融服务的质和量上都提出了更高的要求，而近几年农村金融却发展缓慢有地区甚至出现后退的现象。今年两会期间，不少代表提出，现阶段农业生产需要有多渠道、稳定的融资途径，农村金融改革步伐需要进一步加快。

   嘉宾 ：

   杜晓山：中国社会科学院农村发展研究所党委书记、副所长

   和讯网：各位网友大家好，欢迎来到和讯网改革开放30年系列访谈现场，我是和讯评论部的贾浩森。今天我们访谈的主题是农村金融改革，坐在我身边这位是农村金融领域专家杜晓山教授，他是中国社会科学院农村发展研究所党委书记、副所长，杜教授你好！

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　　杜晓山：你好，各位网友大家好！

　　农村金融机构没有创新的愿望和能力

　　和讯网：农村金融改革走过了30年历程，这30年来，农村金融从无到有，从小到大发生了巨大的变化。近年来，随着新农村经济的快速发展，对农村金融服务也提出了更高的要求，而当前农村金融发展却相对缓慢有的地方甚至出现后退的现象。今年两会期间，不少代表提出，现阶段农业生产需要有多渠道、稳定的融资途径，农村金融改革步伐需要进一步加快。今天我们就请杜晓山教授为我们分析农村金融的现状和未来。

　　杜教授你是否关注到，本周二，在《长江商报》刊登了一篇名为《湖北石套子唯一金融机构撤离》的报道，报道说石套子乡方圆10公里，有近两万村民，信用社是这里唯一的金融机构，但是今年5月信用社突然悄悄搬走。当地农民一下子没有地方存钱了，有的只能把钱埋在自家院子里。你认为，这件事情是否是我国农村金融现状的一个缩影？

　　杜晓山：我个人的判断应该说在我国广大的中西部地区，你刚才指出的这种情况是带有一定的普遍性，我们国土很大因为方方面面的情况差异性也很大，但是这个是代表了中西部地区的情况。我可以给你一组数据，是银监会比较有权威性的。银监会讲到目前为止全国还有3302个镇或者乡没有任何的银行业金融机构的网点。另外，还有两个县和8213个乡镇只有一个金融机构的营业网点。这就跟你刚才提出的问题是非常相近的，据我所知有一些经营不好的现在要撤并，有些地方是根本没有进去，这是一个基本情况。这就是我对刚才这个问题的看法。

　　和讯网：我这还有两组2006年的数据，第一组的统计数据，我国县以下银行业机构存贷比为56.3%，比全国低12.72个百分点，农村人均贷款不足5千元，比城市相差10倍多。第二组数据，农村银行网点平均每万人0.36个，而全国平均每万人1.34个。从这两组数据中，我们可以看到农村金融与城市相比还存在很大的差距，不知道两年过去了这些数据是否有变化，你认为农村金融发展缓慢的主要原因是什么？

　　杜晓山：你说的确实是反映了农村金融体系或者是农村金融的基本状况，这两个数据其实只是反映了部分情况，总体上里看如果说农村金融的网点和从业人员跟全国的平均水平相比，基本上是有4倍的差距。农村改革虽然是最早发起的，但是农村金融的改革的发展是严重滞后的，城乡发展的差距是巨大，当然还有管理人员水平低下、人员素质不能适应形势水平的要求，外部的环境包括政府的干预、竞争不充分，还有信用条件和征信系统的欠缺，这些方面也都有很多问题，包括资产质量的低下，案件的高发率等等。但是总体的农村金融状况，其实银监会和央行都有过表示，我个人也赞成他们的想法，大体可以概括成以下几点：一个是农村金融机构和基础设施的覆盖率要很低，第二个就是金融供给不充分，第三个就是金融机构之间的竞争也是不足的，很多地方甚至没有，当然也不排除个别地方的恶劣竞争，但是总体上是竞争不足。第四是我们金融服务的效率非常低下。你刚才说农村金融的问题在哪里？大体上就是以上这几点。

　　和讯网：造成这些问题的主要原因是什么？

　　杜晓山：我个人认为这些问题应该从两个角度来看，从我们农村经济、社会文化的发展状况这个角度来看，跟农村金融所要求的流动性、安全性和盈利性的金融活动基本要求是有一定的差距，我们农村的经济社会发展的程度跟城市相比有一定的距离。再加上我们的外部环境、国家扶持政策的不到位，倾斜政策还很欠缺，信用环境也不是很好，从外部环境看是这样的。从具体的服务对象来看，要有传统金融机构要求的抵押担保，要求有比较完善的信用记录和很好的经营历史，还有要有比较完整的业务或者是财务报表，或者说经营状况真实的记录。但是我们信息很不对称，这方面很欠缺，或者是没有，或者是有了也难以得到真实的东西，这是从金融对象来说的。从金融供给机构来说，现在往往只是用非常传统的服务理念、手段、工具、产品，他们没有金融创新的愿望和能力。从这种情况来看，包括人员素质问题、经营管理水平问题、治理结构问题、内部人控制问题，包括刚才讲的我要提供供给要有抵押担保，没有的话不能给你，还有现在加强问责制之后，放贷出了问题要追究一辈子，那放了还不如不放，就是奖惩激励机制也不健全。这就是造成现在农村金融的问题长期存在的原因。